신용대출 연체 시 채무조정제도을 이용하여 확인해요
일상을 하루하루 보내다보면 전혀 예상하지 못한 불행을 접하게 되는 때가 오죠.
요즘처럼 어려워진 경제로 인하여 내 직장을 위협받거나 급여 혹은 수입을 원래만큼 벌지 못해서 부채에 관해서 고민하게 되죠.
간신히 힘을 내서 버텨왔지만, 더 이상은 조금의 희망도 보이지 않는 순간에도 지치지 말고 한 번 더 도약할 수 있는 법원에서 제공하는 제도 중 하나인 개인회생을 한 번 소개하고 보다 자세히 얘기해볼까 한답니다.
개인회생이라는 제도를 맨 처음 들어본 분 또는 접해보시는 분들이라면 상당히 생소한 것처럼 느껴질 수 있습니다.
각 지역에 위치해 있는 관할법원에서 직접 진행하고 있으며 채무에 관한 곤란함을 도와주는 제도입니다.
여러분들이 가지고 있는 재산 그리고 지금 벌고있는 월 수입 을 따져서 채무가 보다 더 큰 지라 일상생활의 어려움을 경험하고 있는 분들을 위해 조정을 거쳐 채무에 대하여 법률적으로 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 해요.
당장에 충분히 수입활동을 할 수 있는 여건이 되고 정해진 자격 기준에 적절한 이에게 인가와 면책결정을 해주는 것인데요.
그러니 내가 생각한 기준에 근거하여 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 고민하지 말고 법적으로 조언을 줄 수 있는 조력자를 통해서 본인의 현 상황을 이야기 한 후 진행할지를 판단하는 방법이 좋죠.
신용채무를 할 경우 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 달하기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적으로 발생한 모든 유형의 채무가 포함될 수 있어요.
이에 관한 가장 중요한 변수는 바로바로 현재 신청인의 재산과 월 소득이랍니다.
만에 하나 매달 받는 월급이 해당 기준보다 적는 분들은 처음부터 개인회생을 준비하는 것 조차 불가능하기 때문인데요.
이러한 경우 개인파산을 택해서 진행해야 합니다.
이런 제한 사항의 경우 일반적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인해요.
변제금이란 바로 개시할 때부터 지정했던 계좌에 지불하게 되는 돈을 말하는데요.
이때 납부가 똑바로 이루어져야지만 인가 결정을 받을 수 있다고 해요.
이러한 과정을 총합 3년 간 달마다 계속하게 되고요, 상환을 못한 남아있는 채무는 줄여주는 방식이죠.
혹시 본인이 얼마를 부담해야 할 지 알기를 바랄 때라면 어떤 식으로 계산해야 좋은지를 생각할 수 있습니다.
이때 총 변제금은 앞에서 언급했던 소득에 기본적인 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
다만 추가적으로 정기적으로 들어가게 되는 지출이 있을 경우 소명을 통하여 별도의 기본 생계비를 받는 것도 가능하답니다.
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사북면에 거주하고 있는 직장인 B는 37세가 되면서 언제부터인지는 모르겠지만 사회생활을 쭉 하고 있는 현재의 자신을 마주하게 되었다고 합니다.
어렸을 때부터 세상과 점점 타협한 상태라고 말할 수 있어요.
제일 큰 이유는 커서 사회생활을 준비하는 중에 매우 많은 돈이 들어갔기 때문입니다.
하지만 그 당시 그에 상응하는 여윳돈을 갖고 있지 않은지라 학부시절 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 곧바로 적응한 것이에요.
그나마 다행인 점은, 컴퓨터공학과를 나왔기 때문에 직업을 구하는 것은 걱정한 것보다 어렵지 않았죠.
그렇지만 회사 상사 밑에서 근무하며 매월 월급을 받는 삶이 그렇게까지 행복한 삶은 않았죠.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 계속해서 생각으로 맴돌 뿐이었죠.
그렇게 단순히 출퇴근만 하게되는 인생을 살게 된 지 어언 7년이 지났고 정신을 차려보니 직장 내에서도 나름대로 나쁘지 않은 입지를 다질 수 있었죠.
연봉도 꽤 마음에 드는 금액으로 오르면서 비상금도 나름 저축할 수 있었답니다.
금전적으로 확실히 안정된 삶임에도 사는 것에 대한 전체적인 만족함은 사실 그리 높지 못했다고 했어요.
어느정도 돈을 모은 다음, 결국에는 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 마음이었던 것입니다.
그리고 마침내 그에 적당한 때가 오자, 조금의 망설임도 없이 사직서를 제출해버렸다고 했어요.
다년간의 업무로 경험까지 축적해놓은 B는 미래와 연관된 무서움이란 없었어요.
일부는 실패할 가능성을 생각해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에 있는 가능성을 확인한 것이었죠.
그러나 그 때 당시 모아놓은 돈만을 갖고서 생각하고 있는 사업을 개시하기에는 조금의 무리가 따랐고, 그 외에 돈을 빌려 좀 더 있어야 하는 자금을 마련하였습니다.
그 선택이 사북면 개인회생의 시발점이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 아예 짐작하지 못하고 말입니다.
거듭된 실패를 겪으면서 늦게라도 표적을 바꾸려고 시도했으나 기대한 것과 달리 역효과만 날 뿐이었어요.
이렇게 몇 달 동안 적자가 계속되어 무척 큰 손해를 이겨야 했다고 해요.
결국, 어쩔 수 없이 사업장을 마무리하게 되었답니다.
관련된 건물, 물품을 전부 팔아버린 다음 직원들의 월급을 주고 그렇고 나서 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 했어요.
그렇지만 그 과정에서 총합 3540만원이라는 부채가 생기고 말았는데요.
지금 바로 이자도 해결해야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 들어올 가능성이 없었습니다.
마침내 비슷비슷한 일자리에 또 취업하기에 이르렀고 이 월급을 기반으로 사북면 개인회생 절차를 해보기로 하였습니다.
변제금으로 쓰이는 가용소득의 경우 71만원이 됩니다.
이 금액을 36개월 동안 낼 계획이라고 가정할 시 사북면 개인회생을 거쳐서 7,80프로의 채무금액을 도움받게 되는 셈이에요.
물론 이 금액은 원금을 기준으로 하여 계산한 금액이고 이자까지 모두 포함하면 실제로 받게되는 이익은 훨씬 더 좋다고 볼 수 있습니다.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 전부 큰 문제 없이 준비한 후에, 천만 다행으로 승인 여부의 결정을 받을 수 있었다고 하더군요.
도중에 일부 보정명령이 나오기는 했지만, 빠르게 대응했던 것 역시 긍정적인 영향을 작용했어요.
일단은 혹시라도 변제금이 밀리는 일이 전혀 없을 수 있게끔 특히 체크하면서 면책 시점만을 기다리는 상태라고 하더군요.
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